Le taux du livret A est à 1,5 % en 2026. Il était à 3% il y a trois ans. Sur 15 000 €, tu perds 225 € de gains par an – sans t’en rendre compte, sans rien faire de mal. Juste en laissant les choses comme elles sont.
Ce que ça coûte vraiment
Fais le calcul rapide. 15 000 € sur livret A à 1,5 % = 225 € par an. Ces mêmes 15 000 € à 3 % = 450 € par an. La différence, c’est 225 € perdus chaque année. Sur 10 ans, c’est 2 250 €. Pas à cause d’un mauvais choix. Juste à cause de l’inaction.
Et ce n’est pas tout. L’inflation reste au-dessus du taux du livret A. Ton argent est garanti – mais il perd en valeur réelle chaque année. C’est ça, le vrai problème du livret A en 2026.
Pourquoi personne ne bouge
La plupart des gens gardent leur épargne sur livret A par habitude. La banque l’a ouvert. Ça rassure. Ça ne demande rien. Et tant que les taux étaient corrects, pourquoi changer ?
Mais « ne rien faire » a un prix. Et ce prix, il se paye silencieusement, tous les mois, sans faire de bruit.
Et maintenant, tu fais quoi ?
D’abord, ne change pas tout d’un coup. Le livret A reste utile pour ton épargne de sécurité — les 3 à 6 mois de salaire que tu gardes à portée pour les imprévus. C’est son rôle. Il le remplit bien.
La question, c’est ce qui se passe au-delà. Si tu as 15, 20 ou 30 000 € supplémentaires qui dorment là, cette partie-là mérite une direction. Selon ton horizon de temps et ton rapport au risque, il existe des alternatives – LEP, assurance vie, PEA – chacune adaptée à une situation différente.
La bonne stratégie ne commence pas par choisir un produit. Elle commence par comprendre à quoi tu veux que cet argent serve.
Tu te retrouves dans cette situation ? Prends 15 minutes avec moi – on fait le point ensemble, sans engagement.